Aave populariseeris krüptoraha laenamise ja laenamise äppi, mis võimaldab kasutajatel laenata oma krüptovarade vastu stabiilseid münte või krüptoraha.
Üks neist detsentraliseeritud rahanduse (DeFi) olulised põhifunktsioonid on krüptovaluuta laenamise ja laenamise rakendus, mis võimaldab hoiustajatel oma krüptosäästudelt intressi teenida või nende vastu laenata. Viidatud kasutusjuht krüptoga tagatud laenu võtmisel on kasutada murdosa krüptovaluuta väärtusest ilma seda müümata, et omanikud saaksid hakata oma krüptoraha kulutama, jäädes samas potentsiaalselt suuremale kasumile. See aga seab laenuvõtja ka likvideerimisriskile, kui tema hoiuse hind langeb liiga madalale.
Tagatud laenude võtmine ilma krediidiskoorita oli DeFi üks esimesi suuri läbimurdeid. Krediidiskoorimine on riigis ülioluline majanduslik primitiiv traditsiooniline finantssüsteem (TradFi). , ilma milleta oleks laenude turvaline väljastamine võimatu, kuid DeFi puhul on krediidiskoori süsteem peaaegu võimatu. Sellest piirangust ülesaamiseks lõid DeFi arendajad ületagatisega laenusüsteemid, kus iga laenu tagatiseks on suurem tagatis kui laenu väärtus (st kasutaja peab 50 dollari suuruse stabiilse müntide laenamiseks deponeerima 100 dollarit ETH-d). Sellest ajast peale on ületagatisega laenud olnud DeFi domineerivaks laenusüsteemiks ja jäävad selleks seni identiteedi NFT-d, plokiahela ID-d või hingega seotud märgid rakendatakse DeFi krediidipunktisüsteemi loomiseks.
The Kummitus protokoll loodi krüptovaluutadega ületagatisega laenamiseks ja laenamiseks ning Aave V3 on saadaval seitsme plokiahela vahel: Ethereum, Polygon, Avalanche, Fantom, Harmony, Arbitrum ja Optimism. Aave oma KKK jaotis selgitab, kuidas kasutajad saavad stabiilseid münte ja/või krüptovaluutasid sisse kanda selle plokiahela nutikad lepingud , mis laenab neid automaatselt laenuvõtjatele ja saadab suurema osa intressimaksetest laenuandjatele tagasi. Aave krüptotagatisega laenude intressimäärad on muutuvad (vaikimisi) ja sõltuvad laenuks saadaolevate varade arvust ja juba laenatud varade arvust. Laenuvõtjad saavad kasutada 30–50 protsenti oma krüptovaluutadeposiitide dollari väärtusest ja isegi kuni 82,5 protsenti oma stabiilse mündi hoiustest. Aave kasutab ' likviidsusfond ' süsteem, kus laenuandjate varad koondatakse üheks nutikaks lepinguks ning millest laenuvõtjad laenu võtavad ja tagasi maksavad.
Kuidas krüptotagatisega laene kasutatakse?
Kui kõige sagedamini tsiteeritud näide selle kohta, miks keegi peaks krüptolaenu võtma, on erakorraliste kulude eest tasumine või müügitulude nautimine, kasutab enamik laenuvõtjaid krüptolaene, et luua finantsvõimendust pikkade või lühikeste tehingute jaoks. Finantsvõimendus luuakse läbi ' redel ' tehnika, mis hõlmab deposiidi vastu laenamist, krüpto ostmist a detsentraliseeritud vahetus (DEX), nagu Uniswap , deponeerides ostetud krüpto ja seejärel laenates uue sissemakse vastu. Seda tehnikat mitu korda korrates saavad kasutajad oma krüptoosaluseid suurendada kuni 95 protsenti, kuid see tehnika suurendab ka likvideerimise ohtu, kui hinnad langevad. Redel/võimendus võib avada pikki positsioone, laenates stabiilseid münte, et osta rohkem krüpto ja see hiljem maha müüa. Teise võimalusena saab see avada lühikesi positsioone, laenates ja müües krüptovaluutat, et hiljem odavamalt tagasi osta.
Aave pakub ka mõningaid Defi-unikaalseid võimeid. Näiteks kui kasutaja deponeerib krüpto Aavesse, saab ta oma hoiuse esindamiseks aTokeneid (st aETH, aUSDC jne), mis kogub laenuvõtjate tasutud intressi. aTokeneid saab osta ja müüa DEX-ides, kasutada neid kasutavates DeFi rakendustes ja edastada Aavegotchi NFT lemmikloom, et teenida oma omanikule lisatulu. Aave V2 võimaldab kasutajatel ka oma tagatist vahetada lihtsa vahetusliidese kaudu, mis varem nõudis täiustatud kiirlaenude kasutamine .
Krüptovaluuta laenamise ja laenamise rakendustest on saanud DeFi tööstuse põhiosa ja nende nutilepingutesse on praegu kinni pandud miljardeid dollareid. Aave protokoll on neist rakendustest kõige populaarsem, kuid Maker Protocol ja Compound pakuvad sarnaseid teenuseid. Aave võimaldab krüptoomanikel pääseda ligi murdosale nende väärtusest krüptovaluuta osalusi neid müümata, mida nad saavad kasutada erakorralisteks kuludeks, oma kasumi kulutamiseks või palju riskantsema finantsvõimendusega pikkade või lühikeste positsioonide avamiseks.
Allikas: Kummitus , Aave Dokumentatsioon , Aavegotchi